Kaartbetalingen voor kleine winkels: kosten, uitbetalingen en Bancontact uitgelegd

Hoe een online kaartbetaling werkt

Bij het afrekenen geeft de klant zijn kaart in, of betaalt hij met Apple Pay of Google Pay. De betaalprovider (Stripe, in de voorbeelden hieronder) stuurt de betaling naar het kaartnetwerk, zoals Visa, Mastercard of Cartes Bancaires, dat de bank van de klant vraagt om ze goed te keuren. De bank kan de klant vragen om te bevestigen in zijn bankapp. Enkele seconden later is de betaling goedgekeurd en de bestelling bevestigd.

Het geld wacht daarna enkele dagen op uw Stripe-account voor het, min de kosten van Stripe, wordt uitbetaald op uw bankrekening. U bent de verkoper: de betaling gebeurt aan uw zaak, en op het rekeninguittreksel van de klant staat de naam die u kiest, meestal de naam van uw winkel.

Wat het kost: de standaardtarieven van Stripe

Volgens zijn standaardtarieven rekent Stripe kosten aan op elke geslaagde betaling, zonder opstartkosten en zonder maandelijkse kosten. Voor een zaak gevestigd in Frankrijk of België zijn de standaardtarieven:

Voor Apple Pay en Google Pay geldt het tarief van de onderliggende kaart. De meeste van uw klanten uit de buurt betalen met standaard Europese kaarten. Is uw zaak gevestigd in het Verenigd Koninkrijk, dan is het standaardtarief van Stripe 1,5% + 20p voor Britse kaarten (2,8% + 20p voor premium Britse kaarten, 2,5% + 20p voor EER-kaarten).

Een bestelling van € 30 betaald met een standaard Europese kaart:

• Kosten van Stripe: 1,5% × € 30 + € 0,25 = € 0,70
• Met Add Your Shop, onze commissie: 2,5% × € 30 = € 0,75
• U ontvangt € 28,55

Merk op dat het vaste deel zwaarder doorweegt bij kleine bestellingen: bij een bestelling van € 5 is die € 0,25 alleen al 5% van de verkoop. Verkoopt u veel kleine dingen, dan houden een minimale bestelling of pakketten (zes croissants in plaats van één) de kosten in verhouding.

Wanneer het geld binnenkomt

Betalingen komen niet meteen op uw bankrekening. Stripe houdt ze een korte periode vast en betaalt ze daarna volgens een schema uit:

• Uw eerste uitbetaling staat meestal gepland 7 tot 14 dagen na uw eerste geslaagde betaling, afhankelijk van uw sector, uw land en het risiconiveau.
• Daarna is de standaardtermijn van Stripe in Frankrijk, België en het Verenigd Koninkrijk 3 werkdagen: een betaling van een maandag is meestal op donderdag beschikbaar voor uitbetaling.
• U kiest het ritme: dagelijks, wekelijks (bijvoorbeeld elke maandag) of maandelijks, en u kunt dat op elk moment wijzigen in uw Stripe-dashboard.
• Standaarduitbetalingen zijn gratis. Directe uitbetalingen bestaan tegen betaling (1%, minimaal € 0,50).

Houd bij de opening rekening met die eerste vertraging. Lanceert u eind oktober een kerstaanbod, dan komt het eerste geld in november op uw bankrekening, niet de volgende ochtend. De meeste banken schrijven uitbetalingen bij zodra ze binnenkomen; sommige doen er een dag of twee langer over.

Terugbetalingen

U kunt een bestelling volledig of gedeeltelijk terugbetalen vanuit uw Stripe-dashboard, tot het oorspronkelijk betaalde bedrag. Goed om te weten:

• Een terugbetaling kost niets extra, maar Stripe geeft de kosten van de oorspronkelijke betaling niet terug. Bij een terugbetaalde bestelling van € 30 blijft die € 0,70 bij Stripe.
• Het geld gaat terug naar de oorspronkelijke kaart, nooit naar een andere kaart of rekening. Het verschijnt meestal binnen 5 tot 10 werkdagen op het uittreksel van de klant, afhankelijk van zijn bank.
• Terugbetalingen gaan van uw Stripe-saldo af. Dekt het saldo een terugbetaling op een kaart niet, dan wacht ze tot dat wel zo is, en Stripe kan uw bankrekening debiteren om een negatief saldo aan te zuiveren.
• Gedeeltelijke terugbetalingen passen bij een ontbrekend artikel of een vervanging: betaal het verschil terug, niet de hele bestelling.

Met Add Your Shop betalen we, wanneer u een klant volledig of gedeeltelijk terugbetaalt, onze commissie op het terugbetaalde bedrag terug. Voor de kosten van Stripe gelden de regels van Stripe.

Chargebacks en betwistingen

Een betwisting, of chargeback, ontstaat wanneer een kaarthouder zijn bank vraagt een betaling terug te draaien: hij herkent ze niet, hij zegt dat de bestelling nooit aangekomen is, of dat ze niet overeenkwam met de beschrijving. Bij een winkel die levert wat hij belooft, komt het zelden voor, maar het is goed om te begrijpen hoe het werkt:

• Kaarthouders hebben meestal tot 120 dagen na de betaling om een betwisting te openen.
• Het betwiste bedrag wordt meteen van uw Stripe-saldo afgehouden, plus € 20 kosten voor de betwisting (£ 20 voor Britse zaken).
• U kunt reageren met bewijs, meestal binnen 7 tot 21 dagen, afhankelijk van het kaartnetwerk. Een tegenbewijs indienen kost nog eens € 20, die u terugkrijgt als u wint. De bank van de klant beslist, en de hele procedure kan twee tot drie maanden duren.
• Goed bewijs is eenvoudig: de bevestiging van de bestelling, een bewijs van afhaling of levering, het trackingnummer, uw e-mails met de klant.

Voorkomen werkt beter dan bewijzen. Gebruik een naam op het uittreksel die klanten herkennen (de naam van uw winkel, niet een bedrijfsnaam waarvan ze nooit gehoord hebben), duidelijke beschrijvingen en foto’s, en een regeling voor afhalen of levering die voor het afrekenen getoond wordt. Antwoord vooral snel wanneer een klant schrijft: een klant die van u een terugbetaling krijgt, heeft geen reden om die aan zijn bank te vragen. Met Add Your Shop is er geen commissie verschuldigd op bedragen die via een chargeback teruggedraaid worden.

3-D Secure en sterke authenticatie

Sinds 14 september 2019 vereisen Europese regels (de tweede richtlijn betalingsdiensten, bekend als PSD2) een sterke klantauthenticatie voor online kaartbetalingen in de Europese Economische Ruimte. In de praktijk vraagt de bank van de klant om de betaling te bevestigen, meestal met een tik in de bankapp. Voor kaarten heet die controle 3-D Secure.

• Het gebeurt automatisch in het afrekenscherm van Stripe wanneer de bank erom vraagt. Sommige betalingen met een laag risico kunnen vrijgesteld worden, maar de bank van de klant heeft het laatste woord.
• Het beschermt u: wordt een betaling die met 3-D Secure geauthenticeerd werd later als fraude betwist, dan verschuift de aansprakelijkheid in het algemeen van u naar de uitgever van de kaart.
• Het kost niets extra volgens de standaardtarieven van Stripe.

Het enige wat u klanten best meegeeft: houd de bankapp bij de hand bij het betalen. Een betaling die niet bevestigd wordt, is een achtergelaten winkelmandje.

Bancontact en Cartes Bancaires

Bancontact in België

Bancontact is in België een gangbare manier van betalen. Om online te betalen gebruiken klanten hun Bancontact-kaart, of de Bancontact-app die gekoppeld is aan hun Belgische bankrekening.

• Hoe het werkt: de klant kiest Bancontact bij het afrekenen, bevestigt met de kaart of door een QR-code te scannen met de app, en keert terug naar uw webshop. Het resultaat wordt meteen bevestigd.
• Kosten: voor een zaak gevestigd in België een vast bedrag van € 0,35 per betaling bij Stripe, wat goedkoper uitkomt dan een standaardkaart bij bestellingen boven ongeveer € 7. Een zaak gevestigd in Frankrijk betaalt 1,4% + € 0,25 per Bancontact-betaling.
• Beperkingen: alleen in euro, vanaf € 0,50, en alleen eenmalige betalingen.
• Geen chargebacks: omdat klanten de betaling rechtstreeks bij hun bank bevestigen, kunnen Bancontact-betalingen niet betwist worden zoals kaartbetalingen. Heeft een klant een probleem, dan stuurt zijn bank hem naar u terug.
• Terugbetalingen zijn mogelijk, volledig of gedeeltelijk, tot 730 dagen na de betaling. Ze komen meestal binnen 2 tot 5 dagen op de rekening van de klant.

Cartes Bancaires in Frankrijk

Cartes Bancaires (CB) is het nationale kaartnetwerk van Frankrijk. Meer dan 95% van de CB-kaarten is co-badged met Visa of Mastercard, zodat dezelfde kaart via beide netwerken verwerkt kan worden.

• De klant kiest. Voor co-badged kaarten in Europa moeten zaken klanten bij het afrekenen laten kiezen welk netwerk ze gebruiken.
• Betere acceptatie: wordt een betaling om technische redenen geweigerd op het CB-netwerk, dan probeert Stripe ze automatisch opnieuw via Visa of Mastercard.
• Minder betwistingen: het CB-netwerk legt de lat hoger voor een kaarthouder een betwisting kan openen, en voor zaken in de Single Euro Payments Area zijn er geen kosten voor betwistingen van betalingen die via CB verwerkt worden. De keerzijde: u kunt een CB-betwisting niet aanvechten.

Bronnen, gecontroleerd in oktober 2026: tarieven van Stripe voor Frankrijk, België en het Verenigd Koninkrijk, en voor lokale betaalmethoden in België en Frankrijk; documentatie van Stripe over uitbetalingen, terugbetalingen, betwistingen, sterke klantauthenticatie, Bancontact en Cartes Bancaires. Tarieven veranderen: kijk de prijspagina van Stripe voor uw land na voor u erop vertrouwt.